Veja nesse artigo, Como Fazer Empréstimo Estando Negativado! Ter o nome negativado é uma realidade que afeta milhões de brasileiros. Isso pode ocorrer por atraso no pagamento de contas, empréstimos anteriores ou outras dívidas que acabaram se acumulando.
Mesmo assim, muitas pessoas ainda precisam de crédito para reorganizar as finanças, quitar dívidas ou lidar com imprevistos.
A boa notícia é que, apesar dos obstáculos, é possível sim conseguir um empréstimo com nome negativado, desde que você siga algumas estratégias práticas e seguras.
Confira abaixo 5 dicas que podem te ajudar a acessar crédito mesmo com restrições no CPF — sem cair em golpes ou comprometer ainda mais sua situação financeira.
Empréstimo Consignado
O crédito consignado é uma das opções mais acessíveis para quem está com o nome negativado. Isso acontece porque, nesse tipo de crédito, o valor das parcelas é descontado automaticamente da sua folha de pagamento ou benefício do INSS.
Essa segurança para a instituição financeira aumenta suas chances de aprovação, mesmo que seu CPF esteja com restrição. Se você é aposentado, pensionista do INSS, servidor público ou trabalha em uma empresa que oferece convênio com bancos, vale a pena verificar sua elegibilidade.
Converse com o RH da empresa ou entre em contato com o INSS para saber se você tem direito ao consignado. Depois disso, pesquise entre bancos confiáveis como Caixa Econômica, Banco do Brasil, Bradesco, entre outros.
Muitos oferecem simuladores online, onde você pode comparar taxas de juros e prazos. Antes de fechar contrato, certifique-se de que a parcela cabe no seu bolso, evitando comprometer o orçamento mensal.
Se você possui um bem em seu nome, como um carro, moto ou imóvel, pode utilizá-lo como garantia para obter um empréstimo.
Essa modalidade costuma ter juros mais baixos e maior prazo para pagamento, justamente porque o bem reduz o risco para o banco ou financeira.
O primeiro passo é garantir que a documentação do bem esteja em seu nome e em situação regular. Em seguida, pesquise instituições sérias que trabalham com essa modalidade, como Creditas, Bcredi, e até mesmo bancos tradicionais como Santander.
Todas essas empresas são autorizadas pelo Banco Central, o que traz mais segurança. Você pode simular o crédito no próprio site da instituição e ver quanto consegue liberar com base no valor do bem. Mas atenção: enquanto durar o contrato, o bem ficará alienado à empresa.
Ou seja, não será possível vendê-lo ou transferi-lo. Por isso, é essencial se planejar para honrar todas as parcelas e evitar perder o bem oferecido como garantia.
A Empresas Especializadas em Crédito Para Negativados
Algumas financeiras são especializadas em oferecer empréstimo com nome negativado. Elas entendem que o fato de uma pessoa estar inadimplente não significa que ela não tem renda ou condições de pagar um novo crédito.
Essas empresas fazem uma análise de perfil mais flexível e consideram outros fatores além do CPF, como o histórico de pagamentos recentes, movimentação bancária e comprovantes de renda.
Entre as opções mais conhecidas estão Portocred, Crefisa e Simplic. Antes de contratar, pesquise a reputação da empresa no Reclame Aqui e em outros canais. Veja as avaliações de outros clientes, especialmente em relação ao atendimento, clareza nas informações e cobrança de taxas.
Ao fazer simulações, analise o Custo Efetivo Total (CET), que mostra quanto o empréstimo vai custar no final, somando juros, taxas administrativas e seguros. Muitas vezes, a menor taxa de juros não representa a melhor opção — por isso, comparar o CET é fundamental.
Evite Juros Abusivos e Planeje Suas Finanças
uma dica que vale ouro: mesmo que você consiga aprovação para um empréstimo com nome negativado, isso não significa que todas as opções valem a pena.
Muitos desses empréstimos têm juros muito altos, e se não forem bem planejados, podem acabar piorando sua situação financeira. Antes de contratar, faça uma análise do seu orçamento.
Some todos os seus ganhos mensais e subtraia as despesas fixas, como aluguel, alimentação, transporte e contas básicas. O valor da parcela do empréstimo não deve ultrapassar 30% da sua renda líquida.
Também é importante evitar intermediários que prometem crédito fácil e cobram taxas adiantadas. Esses são os principais sinais de golpe. Empresas sérias só começam a cobrar após a liberação e uso do crédito.
Para manter o controle das suas finanças, utilize ferramentas como os aplicativos Mobills, GuiaBolso ou Organizze, que ajudam a visualizar seus gastos, alertam sobre vencimentos e ajudam no planejamento das parcelas do empréstimo.
Conseguir um empréstimo com nome negativado é totalmente possível, desde que você tome os devidos cuidados.
O segredo está em pesquisar bem, com essa dicas de Como Fazer Empréstimo Estando Negativado você vai escolher instituições confiáveis, evitar promessas milagrosas e, principalmente, se planejar para pagar as parcelas sem comprometer seu dia a dia.